「新NISAって聞いたことあるけど、難しそう。」
そんな声もまだまだ多く聞かれています。
新NISAの前、つみたてNISAがまだあった頃、わたしもまったく同じ考えでした。
共働きで子ども2人を育てながら、投資に時間を使うのは無理。投資なんて、お金持ちがやるものだと思っていました。
でも、固定費を見直して余剰資金を作ったのをきっかけに、思い切ってつみたてNISAを始めてみました。
やってみて気づいたのは、「思っていたより全然むずかしくない」ということ。
その流れで、新NISAも続けることができています。
この記事では、投資ゼロだったわたしが実際にやったリアルな手順を、ステップ別に丁寧に解説します。「新NISAって何？」というところから、積立設定が完了するまで、一緒に進めていきましょう。
この記事は「投資をこれから始めたい初心者の方向け」に書いています。
新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説
むずかしい言葉は後回しにして、まず一言で言うと——
新NISAとは「利益に税金がかからない、国が用意した投資のための口座」です。
通常、株や投資信託で利益が出ると、約20%の税金がかかります。10万円の利益なら2万円が税金でもっていかれる計算です。でも、NISA口座の中で運用した利益には税金が一切かかりません。
2024年にリニューアルされた「新NISA」は、旧NISAよりずっと使いやすくなっています。
旧NISAと新NISAの違い（一覧）
| 旧NISA（つみたてNISA） | 新NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 40万円 | 360万円（つみたて120万円＋成長240万円） |
| 生涯投資枠 | 800万円 | 1,800万円 |
| 非課税期間 | 20年 | 無期限 |
| 途中売却後の枠 | 再利用できない | 翌年に復活 |
初心者がまず使うのは「つみたて投資枠」。毎月一定額を自動で積み立てるだけなので、手間がかかりません。
📌 この記事のポイント
初心者がまず使うのは「つみたて投資枠（年120万円まで）」。毎月コツコツ積み立てるだけでOKです。
始める前に確認！わが家が「家計を整えてから」投資を始めた理由
NISA制度自体は2014年からスタートし、その後2018年に「つみたてNISA」が始まりました。
わが家は、つみたてNISAを2018年からすぐに始めたわけではありません。
理由は、家計の土台が整っていなかったから。
毎月の収支がギリギリの状態で投資を始めても、生活費が足りなくなったときに途中で売却しなければいけなくなります。投資は「長く続けること」が大前提なので、まず家計を安定させることが先決でした。
わが家がやったのは、次の2ステップです。
- 固定費を見直して余剰資金を作る（通信費・保険・サブスクを整理）
- 生活防衛費として6ヶ月分の生活費を貯金する
この順番を守ったことで、積み立て開始後に相場が下がっても「まあ長期で持てばいいか」と焦らずにいられました。
家計を整えることができた理由は、こちらの記事で詳しく解説しています
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新NISAの始め方｜実際にやったリアルな手順をSTEP別に公開
では、実際の手順を紹介します。わが家はSBI証券で口座を開設しました。楽天証券でも手順はほぼ同じです。
STEP1：証券会社を選ぶ
新NISAは銀行でも始められますが、ネット証券がおすすめです。手数料が安く、選べる商品も豊富。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 三井住友カード（最大3%還元） | 楽天カード（最大1%還元） |
| ポイント | Vポイント | 楽天ポイント |
| おすすめの人 | 三井住友カードをすでに持っている人 | 楽天経済圏をすでに使っている人 |
わが家は、
つみたてNISAのときは楽天証券、現在の新NISAはSBI証券を使っています。
楽天証券は楽天ポイントとの相性がよく、初心者でも使いやすいのが魅力。
一方でSBI証券は、三井住友カードでのクレカ積立の還元率が高く、よりお得に積み立てができます。
どちらも大手で信頼性は十分なので、普段使っている経済圏（楽天 or 三井住友）で選べばOKです。
STEP2：口座開設の申し込みをする（所要時間：約15分）
証券会社のサイトから「口座開設」を選んでフォームに入力するだけ。必要なものは以下の3点です。
- マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類）
- メールアドレス
- 銀行口座の情報
申し込み後、書類審査に1〜2週間ほどかかります。ここが一番時間のかかるフェーズ。
⚠️ 注意点
NISA口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できません。あとから変更はできますが手続きが面倒なので、最初にしっかり選ぶのが◎
STEP3：銀行口座・クレジットカードを連携する
口座開設後、次は「入金の仕組み」を作ります。
わが家は、新NISAではSBI証券×三井住友カードのクレカ積立に設定しました。毎月の積立額がクレジットカードで決済されるため、ポイントが貯まります。月5万円の積立なら、年間で数千円分のポイントが返ってくる計算です。
銀行口座の自動入金（自動スウィープ）も設定しておくと、残高不足の心配がなくなります。
STEP4：何を買うか決める
ここが「いちばん迷う」ポイントですが、初心者はシンプルに考えてOKです。
投資信託の中から「低コストのインデックスファンド」を選ぶだけ。具体的には以下の2つが人気です。
| 銘柄名 | 投資先 | 特徴 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 全世界約3,000社 | 分散が最大。「これ1本でOK」と言われる定番 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の主要500社 | 米国経済の成長に乗る。過去のリターンは高め |
わが家はオルカンとS&P500の両方を積み立てています。「どちらか1本に絞れない」という方は、オルカン1本から始めるのが最もシンプルでおすすめです。
オルカンとS&P500に関しては、こちらの記事で詳しく解説しています。
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STEP5：積立金額と日付を設定する
最後に「毎月いくら、何日に積み立てるか」を設定します。これで完了です。
「いくら積み立てるべき？」という目安については、次のセクションで解説します。
いくらから始める？共働き家庭のリアルな積立額の考え方
「月いくら積み立てればいいの？」という疑問は、投資初心者の方がいちばん気になるところだと思います。
結論から言うと、最初は月３０００円でもOKです。大事なのは金額よりも「続けること」。
積立額の決め方：わが家の場合
わが家では、こんな順番で積立額を決めました。
- 月の手取り収入を確認する
- 固定費・食費・その他の支出を引いた「余剰資金」を出す
- そのうち生活防衛費を除き、残りを投資に回す
最初は少額から始め、固定費の見直しが進むにつれて徐々に増やしました。
積立シミュレーション（月3万円の場合）
| 積立期間 | 積立元本 | 想定資産額（年利5%の場合） |
|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 約204万円 |
| 10年 | 360万円 | 約466万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,233万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約2,496万円 |
※あくまでシミュレーションです。実際の運用成果は市場の動向によって異なります。
長く続けるほど、複利の効果が大きくなっているのがわかると思います。だからこそ、「少額でも早く始める」ことが大切なんです。
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始めてから気をつけること｜初心者がやりがちな3つのミス
新NISAを始めた後に「やりがちな失敗」をまとめました。わたし自身が最初に不安に思ったことでもあります。
ミス①：値下がりしたら売ってしまう
積立投資を始めてしばらくすると、必ず相場が下がるタイミングがあります。画面に「－10万円」と表示されると焦りますよね。
でも、売ってはいけません。
積立投資は、値下がりしたときに多くの口数を買えるので、長期的には有利です。「下がったときこそチャンス」と頭では分かっていても感情が揺れるので、最初のうちはアプリをあまり見ないようにするのもひとつの手です。
ミス②：生活費まで投資に回してしまう
「もっと積み立てたい！」と思うのは自然なこと。でも、生活費が足りなくなって途中解約するのは本末転倒です。
必ず「生活防衛費（生活費の3〜6ヶ月分）」を手元に残してから投資額を決めてください。
ミス③：銘柄をころころ変えてしまう
「もっと利回りのいい銘柄があるんじゃないか」と浮気したくなる気持ち、わかります。でも、頻繁に売買するとコストがかさみ、長期投資の恩恵を受けにくくなります。
1本か2本に絞って、あとは放置が正解です。
まとめ｜新NISAはむずかしくない。まず1歩だけ踏み出そう
今回は「新NISAの始め方」として、わが家が実際にやったリアルな手順をご紹介しました。
- STEP1：証券会社を選ぶ（SBI証券 or 楽天証券）
- STEP2：口座開設の申し込みをする（15分・書類審査1〜2週間）
- STEP3：銀行口座・クレカを連携する
- STEP4：買う銘柄を決める（初心者はオルカン1本でOK）
- STEP5：積立金額と日付を設定する（月３０００円からでOK）
投資を始めることへの不安は、やってみると意外とすぐ消えます。いちばんの壁は「最初の1歩を踏み出すこと」。
わが家も、NISAを始める前は「難しそう」「怖い」と思っていました。でも今は、毎月の積立が自動で進み、気づいたら資産が着実に育っています。
つみたてNISAの頃からコツコツ続けてきたことで、「長期で積み立てることの大切さ」を実感しています。
完璧に理解してから始めるより、まず始めて学ぶほうが、ずっと早く前に進めます。
まずは証券口座の開設だけでもOKです。スマホで15分あれば完了します。
今日できることから、一緒にやっていきましょう。
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