大切なわが子には、お金のことで進路ややりたいことを諦めてほしくない。
そう考えている方は多いのではないでしょうか。
一方で、
・教育費っていくら必要？
・どうやって貯めればいい？
・今からでも間に合う？
このような不安を感じている方も多いと思います。
教育費は金額が大きいからこそ、「何となく不安なまま」になりがちです。
しかし、考え方をシンプルにすれば、無理なく準備していくこともできます。
本記事では、共働き4人家族であるわが家が実践している、教育費の貯め方を紹介します。
これから教育費を準備したい方の参考になれば嬉しいです。
教育費はいくら必要？目安をわかりやすく解説
教育費はいくらかかるのかは、多くの方が気になるポイントです。
教育費は進路によって大きく変わりますが、文部科学省の調査をもとにすると、おおよその目安は以下のとおりです。
・すべて公立の場合：約800万円前後
・一部私立の場合：1,000万円以上
・すべて私立の場合：2,000万円以上
つまり、教育費は最低でも800万円、場合によっては2,000万円以上かかることもあります。
また、内訳を見てみると、
・幼稚園〜高校（すべて公立）：約300万円前後
・大学：約500万円以上
特に大学の費用が大きく、教育費全体の中でも大きな割合を占めています。
※文部科学省の調査などをもとにした目安
さらに、文部科学省のデータを見ると、教育費は年々増加傾向にあります。
たとえば幼稚園でも、
・公立：約18万円 → 上昇傾向
・私立：約34万円 → 上昇傾向
となっており、今後も教育費は上がる可能性があります。 
つまり、教育費は「思っているより高い」だけでなく、今後さらに増える可能性があるお金です。
一般的な貯め方
学費のよくある貯め方としては、
・預金（定期預金を含む）
・保険（学資保険）
が浮かぶ方が多いのではないでしょうか。
「とりあえず貯金しておけば安心」と考える方も多いかもしれません。
これらは「元本割れしにくい」という安心感があり、実際に利用している方も多い方法です。
一方で、
・大きく増えにくい
・インフレに弱い
といった特徴もあります。
特に教育費は、将来に向けて長い時間をかけて準備するお金です。
そのため、「安全に貯める」だけでなく、「時間をかけて増やす」という視点も大切になります。
教育費は“貯めるだけ”では足りない
教育費は数百万円から、場合によっては1,000万円以上かかる大きなお金です。
さらに、近年は教育費自体も上昇傾向にあり、将来的にさらに負担が増える可能性もあります。
そのため、預金だけで準備しようとすると、
・毎月の負担が大きくなる
・目標金額に届かない
といったケースも考えられます。
だからこそ大切なのが、
「時間を味方につけて増やす」という考え方です。
わが家はこう準備しています
わが家では、教育費は「貯める」だけでなく、投資も組み合わせて準備しています。
具体的には、
・妻：全世界株式（オルカン）
・夫：S&P500
といった投資信託を活用し、NISA制度を使って積み立てを行っています。
まずは、教育費専用というよりも、家計全体としてNISAの非課税枠をしっかり活用することを優先しています。
また、教育費はすべてを投資でまかなうのではなく、
・子どもの成長に合わせて、少しずつ現金も準備
・いざという時に備えて、柔軟に対応できるようにする
というバランスを大切にしています。
たとえば、大学の入学時など大きな支出が必要なタイミングでは、
・相場が好調な場合 → 投資信託を取り崩す
・相場が不調な場合 → 現金で対応する
といった形で、その時の状況に応じて使い分ける予定です。
教育費は一度にすべて必要になるわけではなく、
時間をかけて少しずつ支出していくお金です。
そのため、もし相場が不調で取り崩さなかった場合でも、
無理に売却せず、回復を待つこともできます。
結果として、使わなかった分は老後資金などに回すこともできるため、
無駄になりにくい設計にしています。
「教育費＝専用で完璧に分ける必要はない」と考えています。
時間を味方につけるのが最強
教育費を準備するうえで大切なのは、時間を味方につけることです。
わが家で活用しているオルカンやS&P500といった投資信託は、
世界全体の成長に期待して投資する商品です。
短期間で大きく増やすものではなく、
長期でコツコツ続けることで力を発揮するのが特徴です。
そのため、
・できるだけ早く始める
・毎月少額でも続ける
この2つがとても大切になります。
たとえ数千円からでも、早く始めて長く続けることで、
複利の力が働き、時間とともに資産が増えやすくなります。
また、子どもが小さいうちは、
教育費が必要になるまでに時間があります。
そのため、比較的リスクを取りやすく、
現金の割合を低めにして、投資を中心に考えることもできます。
逆に、子どもの成長に合わせて少しずつ現金を増やしていくことで、
将来の大きな支出にも対応しやすくなります。
つまり、教育費は
「早く始めて、時間をかけて準備する」ことで、
無理なく備えていくことができます。
もちろん、投資には値動きがあるため、無理のない範囲で行うことが大切です。
まとめ
教育費は「特別な準備が必要なお金」と思われがちですが、実は日々の積み重ねで十分に備えることができます。
教育費は、数百万円から場合によっては1,000万円以上かかる、大きなお金です。
そのため、不安を感じる方も多いと思いますが、
特別なことをしなくても、シンプルな考え方で無理なく準備することができます。
大切なのは、
・早く始めること
・少額でもコツコツ続けること
・時間を味方につけること
この3つです。
わが家では、投資と現金をバランスよく組み合わせながら、
将来に向けて少しずつ教育費を準備しています。
教育費は一度に必要になるものではなく、
時間をかけて備えていくことができるお金です。
だからこそ、完璧を目指すのではなく、
「できることから少しずつ始めること」が何より大切です。
この記事が、これから教育費を準備したい方の
最初の一歩の参考になれば嬉しいです。
▼投資の始め方については、こちらの記事でも詳しく解説しています。
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