「児童手当を何に使っていますか？」と聞かれると、わが家の場合、実は明確な答えがありません。
現在、3歳と5歳の子どもがいるわが家は、児童手当を2人合わせて月2万円受け取っています。
ただ、児童手当だけを別の口座に移したり、教育費として貯めたり、児童手当だけを投資に回したりはしていません。
給与などの収入と一緒に家計へ入れて、生活費などを支払い、残ったお金を投資に回しています。
この記事では、わが家が児童手当を特別扱いしていない理由と、家計全体のお金をシンプルに管理する方法について紹介します。
わが家は児童手当を月2万円受け取っている
子ども2人で月2万円
わが家には、3歳と5歳の子どもが2人います。
現在の児童手当は、3歳以上高校生年代までの第1子・第2子の場合、1人あたり月1万円です。そのため、わが家では2人合わせて月2万円の児童手当を受け取っています。
児童手当は毎月振り込まれるわけではなく、偶数月に前の2か月分がまとめて支給されます。
そのため、わが家の口座には2か月に1回、4万円が振り込まれています。
月2万円と考えるとそれほど大きな金額には感じませんが、年間では24万円になります。
子どもが2人いるわが家にとっては、決して小さな金額ではありません。
振込先は給与と同じ口座
わが家では、児童手当専用の口座を作っていません。
児童手当は、給与が振り込まれる普段の口座にそのまま入金されます。
そのため、児童手当が振り込まれたからといって、別の口座に移したり、貯金用のお金として取り分けたりすることもありません。
「児童手当が4万円入った」ということを、特別に意識することすらほとんどありません。
給与などの収入と一緒に家計のお金として扱い、そのまま普段の生活の中に組み込んでいます。
つまり、わが家の場合は、
「児童手当を受け取ったら、何か特別なことをする」
ということはありません。
児童手当も、給与などと同じように家計に入ってくる収入のひとつとして扱っています。
わが家は児童手当を特別扱いしていない
児童手当だけ使い道を決めていない
わが家では、児童手当だけに特別な使い道を決めていません。
例えば、
・児童手当は教育費として貯める
・児童手当は子ども名義の口座に移す
・児童手当はそのまま投資する
といったルールは設けていません。
児童手当も、給与などと同じように家計に入ってくる収入のひとつとして考えています。
もちろん、児童手当を教育費として貯めたり、子どものために別管理したりする方法もあると思います。
ただ、わが家の場合は、すでに教育費を別途準備していることもあり、児童手当だけを切り離して管理する必要性を感じていません。
▼わが家の教育費の準備方法については、こちらの記事でも紹介しています。
・学資保険はいらない？我が家が教育費をNISAで準備する理由
・教育費の貯め方｜時間を味方につけて無理なく準備する方法
・習い事は何個まで？教育費を家計に無理なく組み込む考え方
そのため、児童手当が振り込まれても「これは子どものためのお金だから」と別に取り分けることはなく、そのまま家計の中に組み込んでいます。
収入ごとに使い道を決める必要がない
家計管理の方法としては、収入の種類ごとに使い道を決める方法もあります。
例えば、
・給与は生活費
・児童手当は教育費
・ボーナスは投資
というように、それぞれの収入に役割を持たせる方法です。
こうした管理方法なら、「このお金は何のためのお金なのか」が分かりやすく、家計を管理しやすいというメリットもあると思います。
一方、わが家では、収入の種類によって使い道を細かく分けていません。
給与も児童手当も、家計に入ってくるお金としてまとめて考えています。
「この4万円は児童手当だから教育費に使おう」と考えるのではなく、家計全体の収入と支出を見て、最終的に残ったお金を投資に回す。
このように収入ごとの使い道を決めないことで、家計管理そのものをシンプルにしています。
わが家にとっては、何に使うかを細かく決めることよりも、家計全体のお金がどのように流れているのかを把握することのほうが大切だと考えています。
わが家のお金の流れは「収入→支出→投資」
わが家のお金の流れは、とてもシンプルです。
収入をまとめる → 生活費などを支払う → 残ったお金を投資する
基本的には、この流れで家計を管理しています。
▼わが家のお金の流れの仕組みについては、こちらの記事でも紹介しています。
・家計のお金の流れを「見える化」する4つのステップ｜貯まる仕組みの作り方
・共働き夫婦のお金管理｜財布は別？一緒？わが家が「一括管理」を選んだ理由
児童手当についても、この流れの中に組み込まれているだけで、特別な扱いはしていません。
まず収入をまとめる
給与や児童手当などの収入は、同じ口座に入ります。
児童手当が振り込まれたからといって、別の口座に移したり、教育費として取り分けたりすることはありません。
家計に入ってくるお金は、収入の種類にかかわらず、まとめて管理しています。
そのため、「給与はいくら」「児童手当はいくら」と、それぞれの収入を細かく追いかけることもほとんどありません。
生活費を支払う
そこから、普段の生活に必要な支払いを行います。
わが家は日々の支払いのほとんどをキャッシュレスにしているため、現金を出し入れして細かく管理することもあまりありません。
食費や日用品、子どもにかかる費用など、必要な支出を家計の中から支払っていきます。
ここでも、児童手当が入ったからといって「この4万円は何に使おう」と考えることはありません。
児童手当も含めた家計のお金の中から、普段どおり生活費を支払っています。
残ったお金を投資に回す
そして、生活費などの支払いを終えて残ったお金を、投資に回しています。
つまり、わが家では「児童手当を投資する」という考え方ではありません。
児童手当だけを切り出せば、結果的に生活費の支払いに使われていることもあると思います。
一方で、家計全体で見ると、児童手当として受け取っている月2万円を上回る金額を投資に回しています。
そのため、わが家では「児童手当を生活費に使ってしまった」という感覚もありません。
あくまで、給与などを含めた家計全体の収入から生活費などを支払い、最終的に残ったお金を投資しているだけです。
このように考えると、児童手当の使い道を細かく決めなくても、家計全体として資産形成を続けることができます。
▼家計全体をシンプルに管理する方法については、こちらの記事でも紹介しています。
・4人家族の家計管理｜固定費見直しで貯まる仕組みと投資の始め方
・4人家族の家計改善ロードマップ｜固定費・食費・投資まで完全ガイド
・共働き4人家族の家計簿公開｜わが家のお金の使い方
わが家にとっては、収入ごとにお金を振り分けるよりも、家計全体のお金の流れをシンプルにしておくことのほうが、管理の手間も少なく続けやすい方法でした。
家計をシンプルにすると、管理の手間も減る
児童手当を特別扱いせず、収入をまとめて管理しているのは、家計管理にかかる手間をできるだけ減らしたいからでもあります。
わが家では、細かくお金を管理するというよりも、最初から「自然とその流れになる」仕組みを作ることを意識しています。
預金口座を確認することはほとんどない
私は普段、預金口座を見ることがほとんどありません。
毎月の収入がいくら入ったかを細かく確認して、「今月はいくら投資に回せるかな？」と計算することもほとんどありません。
児童手当についても同じです。
2か月に1回、4万円が振り込まれますが、「児童手当が入った」と特別に意識することはありません。
それでも、
収入 → 生活費などの支払い → 残ったお金を投資
という流れで、家計は自然と回っています。
もちろん、まったく口座を確認しないわけではありません。
必要なときには残高や入出金を確認しますが、日常的に口座をチェックして家計を細かく調整する必要はありません。
これは、家計のお金を細かく分類するのではなく、あらかじめシンプルな流れを作っているからだと思っています。
家計管理がシンプルになる
収入をまとめて管理することで、わが家にはいくつかのメリットがあります。
1．家計管理がシンプルになる
「これは児童手当だから教育費」「これは給与だから生活費」というように、収入ごとにお金を振り分ける必要がありません。
家計に入ってきたお金をまとめて管理するため、考えることが少なくなります。
2．お金の流れを把握しやすい
収入と支出を家計全体で考えることで、
「毎月どのくらいのお金が入ってきて、どのくらい使い、どのくらい残っているのか」
という全体像を把握しやすくなります。
児童手当だけを見て「いくら貯まったかな？」と確認するよりも、家計全体でお金が増えているか、投資にどのくらい回せているかを見るほうが、わが家には合っています。
3．収入ごとに使い道を考えなくていい
児童手当、給与、その他の収入など、それぞれに使い道を決めてしまうと、その都度「このお金は何に使う？」と考える必要があります。
わが家では、そうした振り分けをしていません。
家計全体で必要な支出をまかない、残ったお金を投資に回す。
▼残ったお金を投資に回す方法については、こちらの記事でも紹介しています。
・投資を始める人へ｜共働き子育て家庭におすすめのシンプルな始め方
・新NISAの始め方｜初心者でも迷わない5ステップ【つみたてNISA経験者の実体験】
それだけなので、家計管理のために収入ごとの細かな振り分けをする必要がありません。
私が家計管理で重視しているのは、お金を細かく管理することではありません。
最初から「そうなる仕組み」を作っておくことです。
細かく管理しなくても自然と家計が回るようにしておけば、日々の家計管理にかかる手間を減らせます。
児童手当についても、特別な管理をしないことで、わが家のシンプルな家計管理の中に自然と組み込まれています。
児童手当を別に貯めていなくても教育費は準備している
ここまで読んで、「児童手当を教育費として貯めていないなら、子どもの教育費はどうするの？」と思われるかもしれません。
わが家では、児童手当とは別の方法で教育費を準備しています。
わが家は教育費を別の方法で準備している
わが家では、子どもの教育費として約1,700万円の資産を準備しています。
夫婦のつみたてNISAやジュニアNISA、子ども名義の特定口座などで運用してきたものです。
現在は教育費として必要になるまで、基本的に追加投資はせず、そのまま運用しています。
▼教育費をどのように準備してきたのか、資産の内訳やNISAを活用している理由については、以前の記事で詳しく紹介しています。
・学資保険はいらない？我が家が教育費をNISAで準備する理由
・教育費の貯め方｜時間を味方につけて無理なく準備する方法
そのため、わが家では「児童手当を毎月貯めて教育費を作る」という方法を取っていません。
「児童手当を貯めていない＝教育費を準備していない」ではない
児童手当を別に貯めていないと、「子どものためのお金を何も準備していない」と思われるかもしれません。
しかし、必ずしもそうではありません。
わが家では、児童手当を教育費として別管理してはいませんが、教育費そのものは別途準備しています。
つまり、
児童手当の使い道と、教育費をどう準備するかは、必ずしも同じ話ではない
と考えています。
児童手当を教育費として貯める方法もあれば、わが家のように家計全体に組み込み、教育費は別の方法で準備する方法もあります。
大切なのは、「児童手当をどうしたか」だけを見るのではなく、家庭全体として将来必要になるお金を準備できているかどうかだと思っています。
児童手当の使い道より「家計全体」を見る
ここまで紹介したように、わが家では児童手当を特別扱いしていません。
児童手当だけを取り出して「貯めるのか、使うのか、投資するのか」と考えるのではなく、家計全体のお金の流れの中で考えています。
児童手当だけを切り離して考える必要はない
児童手当の使い道には、さまざまな選択肢があります。
・教育費として貯める
・生活費として使う
・投資に回す
・子ども名義で管理する
どの方法を選ぶかは、それぞれの家庭の状況や考え方によって変わります。
わが家の場合は、児童手当だけを切り離して管理する必要性を感じていません。
給与などの収入と一緒に家計へ入れて、生活費などを支払い、残ったお金を投資する。
この流れができているため、「児童手当を何に使ったか」を細かく追いかける必要がないからです。
それよりも、家計全体でどれくらいの収入があり、どれくらい支出して、どれくらいのお金を残せているのかを把握することを大切にしています。
大切なのは家計全体でお金を残せているか
例えば、わが家では児童手当を月2万円受け取っています。
でも、家計管理をするときに、
「児童手当の2万円は貯められたかな？」
とは考えていません。
それよりも、
「今月の家計全体で、収入はいくらで、支出はいくらだったのか」
を見るようにしています。
そして、生活費などを支払った後に残ったお金を、貯蓄や投資に回します。
児童手当だけを見れば、生活費の支払いに使われていることもあるかもしれません。
一方で、家計全体では児童手当の金額を上回る額を投資に回しています。
そのため、わが家にとって重要なのは、
「児童手当をどう使ったか」ではなく、「家計全体で資産形成ができているか」
ということです。
収入の一部だけを切り取って管理するよりも、家計全体のお金の流れを見るほうが、わが家には合っています。
家庭によって最適な管理方法は違う
もちろん、児童手当を別に管理することが悪いわけではありません。
例えば、
・児童手当を教育費として貯める
・子ども名義の口座で管理する
・児童手当を投資に回す
・生活費として使う
など、さまざまな方法があります。
大切なのは、「児童手当はこう使うべき」という正解を探すことではなく、自分の家庭に合った方法を無理なく続けられることだと思います。
わが家の場合は、収入を細かく分類せず、家計全体で管理するほうがシンプルでした。
児童手当も給与などと同じ収入として扱い、生活費を支払い、残ったお金を投資する。
この仕組みにしておくことで、児童手当が振り込まれるたびに使い道を考える必要もありません。
家計管理では、お金を細かく管理することよりも、無理なく続けられる仕組みを作ることを大切にしています。
まとめ
児童手当には、必ずしも決まった使い方があるわけではありません。
教育費として貯めたり、子ども名義で管理したり、投資に回したり、生活費として使ったり。家庭によってさまざまな方法があります。
わが家では、児童手当を特別扱いせず、給与などと一緒に家計の収入として管理しています。
収入 → 生活費などの支払い → 残ったお金を投資
というシンプルな流れにしているため、児童手当が振り込まれても、特別に使い道を考えることはありません。
収入ごとに使い道を決めないことで、家計管理の手間を減らし、家計全体のお金の流れも把握しやすくなりました。
また、児童手当を教育費として別に貯めてはいませんが、教育費そのものは別途準備しています。
大切なのは、児童手当だけを切り取って「何に使ったか」を考えることではなく、家計全体でどのくらいのお金を残し、将来に向けて準備できているかを見ることだと考えています。
児童手当をどう使うかに正解はありません。
わが家の場合は、児童手当も含めて家計全体のお金をシンプルに管理することで、無理なく資産形成を続けています。
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